Банковские переводы давно стали привычным делом — перекинуть деньги другу, вернуть долг, оплатить аренду. Но с недавних пор налоговые органы пристально следят за движением средств между физлицами. И хотя не каждое поступление вызывает вопросы, есть ситуации, когда переводы могут обернуться начислением налога и даже штрафами.
Когда налог не взимается
Если вы получаете деньги в подарок — от родственников, друзей или просто знакомых, — налог платить не нужно. Такие переводы считаются безвозмездными. Главное, чтобы у ФНС не возникло оснований подозревать, что за ними скрыт доход.
Когда начинаются вопросы
Проверку могут спровоцировать регулярные поступления на счёт, особенно если суммы сопоставимы с зарплатой или арендной платой. Сигналом также становятся переводы от разных отправителей, несоответствие между официальными доходами и тратами, а иногда — даже публикации в соцсетях, где человек хвастается покупками или подработкой.
Как налоговая узнаёт о переводах
ФНС не видит все операции напрямую, но получает данные через Росфинмониторинг — структуру, которая отслеживает подозрительные транзакции. Затем сведения сверяются с другими базами — Росреестра, ГИБДД, МВД и системы контроля АСК НДФЛ-2. При необходимости налоговики запрашивают пояснения у владельца счёта и уточняют данные в банке.
Что грозит при нарушении
Если выяснится, что переводы были фактическим доходом — например, оплатой за услуги или сдачу жилья «в тени», — придётся заплатить 13% НДФЛ, плюс штрафы и пени. А если суммы велики и деятельность имеет признаки бизнеса без регистрации, может последовать уже уголовная ответственность.
Как избежать проблем
Разовые переводы от родных вопросов не вызывают. Но если деньги поступают регулярно — стоит оформить деятельность официально: зарегистрироваться как самозанятый или ИП. Возврат долгов лучше подтверждать расписками, а зарплату получать только по трудовому договору.
Итог прост: законных переводов бояться не стоит. Но если карта используется как «рабочий кошелёк» без оформления, рано или поздно это может обернуться налоговыми доначислениями.
