С 1 ноября 2025 года ипотечный рынок России войдёт в новую фазу — завершается действие временного механизма, по которому банки получали повышенные компенсации от государства по льготным программам «Семейная», «Дальневосточная» и «Арктическая». Именно благодаря этим выплатам кредитные ставки удерживались на уровне от 2 до 6 процентов годовых. Теперь же условия для банков становятся менее выгодными, а для заёмщиков — более жёсткими.
Что именно изменится после 1 ноября
До конца октября банки работали по расширенной схеме господдержки: государство компенсировало им часть убытков, и благодаря этому ставки оставались доступными. С ноября этот механизм прекращает действие, что, по прогнозам аналитиков, приведёт к постепенному пересмотру условий кредитования.
Официально параметры действующих ипотечных программ пока не меняются, но обсуждения уже идут. В центре внимания — «Семейная ипотека». Рассматривается возможность увеличить минимальный первоначальный взнос, скорректировать срок кредитования и ужесточить требования к заёмщикам.
Аналитик портала «Банки.ру» Артур Хачатрян отмечает:
После 1 ноября банки начнут строже проверять платёжеспособность клиентов, внимательнее оценивать их доходы и долговую нагрузку. Время рассмотрения заявок также может увеличиться.
«Семейная ипотека» в новом формате
По словам руководителя отдела ипотеки компании «НДВ Супермаркет недвижимости» Лидии Мальцевой, с ноября условия программы изменятся: ставка будет зависеть от количества детей в семье. Для семей с одним ребёнком она составит около 12% годовых, что заметно выше текущих льготных показателей.
Это означает, что многим семьям придётся либо увеличивать первоначальный взнос, либо рассчитывать на меньшую сумму кредита. По сути, льготная программа сохранится, но станет менее доступной.
Что произойдёт с ценами на жильё
Резких колебаний на рынке недвижимости эксперты не ждут. Коммерческий директор «Яндекс Недвижимости» Евгений Белокуров уверен, что застройщики уже выработали стратегии адаптации: рассрочки, скидки, акции и схемы trade-in позволят удерживать спрос даже при подорожании кредитов.
Однако динамика спроса всё же изменится. Артур Хачатрян прогнозирует, что рост цен на первичном рынке замедлится, а в некоторых регионах возможна лёгкая коррекция вниз. На вторичном рынке вероятно снижение активности покупателей, особенно там, где доля льготных ипотек была наибольшей.
Если снижение спроса окажется существенным, государству придётся пересматривать параметры субсидирования, чтобы оживить рынок, — считает владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский.
Что делать тем, кто планирует взять ипотеку
Для потенциальных заёмщиков ноябрь станет рубежом. После вступления новых правил в силу кредиты могут подорожать, а требования банков — ужесточиться. Возможные изменения:
- повышение минимального первоначального взноса;
- сокращение срока кредитования;
- увеличение процентных ставок по программам с господдержкой;
- более тщательная проверка финансового состояния клиента.
Эксперты советуют поторопиться с оформлением ипотеки до конца октября, чтобы зафиксировать нынешние ставки и условия.
В дальнейшем рынок, вероятно, перейдёт в стадию адаптации: застройщики будут искать новые инструменты стимулирования продаж, а покупатели — тщательнее планировать бюджет. Эпоха рекордно дешёвой ипотеки подходит к концу, и впереди — более взвешенная, зрелая модель, где решающим фактором станет не субсидия, а финансовая устойчивость заёмщика, сообщает источник .
